 |
Ein
Ratenkredit ist eine gute und häufig
genutzte Möglichkeit, einen höheren Geldbedarf schnell abzudecken.
Ganz gleich, ob Sie ein neues Auto, eine Küche oder einen Urlaub
finanzieren möchten, der Ratenkredit ist der beste Weg, um
kurzfristig über eine bestimmte Summe verfügen zu können. Doch
bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen, sollten sie einige
wesentliche Dinge bedenken.
Zuerst einmal sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wie hoch die
tatsächlich benötigte Kreditsumme sein soll und wie viel
Eigenkapital Sie in die geplante Anschaffung investieren können und
möchten. Prinzipiell sollte immer ein möglichst großer Teil der
Anschaffung aus dem eigenen Vermögen finanziert werden, denn
geliehenes Geld ist immer „teurer“ als bereits vorhandenes.
Außerdem sollten Sie beachten, dass auch seitens der Bank
Bearbeitungsgebühren für die Bereitstellung des Kreditbetrages
berechnet werden, diese werden üblicherweise bei der Auszahlung des
Betrages einbehalten. Die Kreditsumme, die Sie für Ihre Anschaffung
benötigen, ist also der so genannte Nettokreditbetrag, diese
Tatsache sollten Sie später bei der Stellung eines Kreditantrags
berücksichtigen.
Wenn Sie Ihren Kreditbedarf festgestellt haben, gilt es nun, die mögliche
Höhe der monatlich fälligen Raten abzuschätzen. Zu diesem Zweck
bilden Sie zuerst die Summe aller Ihrer monatlichen Nettoeinkünfte.
Von diesem Gesamtbetrag ziehen Sie dann alle Ihre regelmäßigen
Zahlungsverpflichtungen ab, also beispielsweise Miete, Krankenkasse,
eventuelle Versicherungsbeiträge und so weiter. Bei Posten, die
zwar regelmäßig, aber in unterschiedlicher Höhe fällig werden,
wie zum Beispiel Ihre Telefonrechnung, empfiehlt es sich, einen eher
höheren Betrag anzusetzen, damit im Zweifelsfall noch ein wenig
finanzieller Spielraum bleibt. Außerdem dürfen Sie natürlich
nicht Ihre allgemeinen Lebenshaltungskosten außer Acht lassen. Der
Bedarf wird hier üblicherweise mit 300 Euro pro Person und Monat
beziffert, weniger als diesen Betrag sollten Sie also nicht
veranschlagen. Die Höhe der Kreditraten darf später auf keinen
Fall höher sein als der Betrag, der Ihnen nach Abzug aller dieser
regelmäßigen Kosten übrig bleibt, denn wenn Sie sich längerfristig
weiter verschulden müssen, um die fälligen Raten bedienen zu können,
laufen Sie Gefahr, sich zu überschulden.
Sie kennen jetzt Ihren Kreditbedarf und die maximal mögliche
monatliche Rate. Auf dieser Grundlage können Sie nun Kreditangebote
einholen. Das funktioniert am einfachsten und schnellsten mit
unserem Ratenkreditvergleich, Sie können sich aber auch mit Ihrem
Finanzberater oder dem Kundenbetreuer ihrer Bank zusammensetzen. Als
Grundlage für den Vergleich von Kreditangeboten dienen der
angegebene Effektivzins, die Kreditlaufzeit und die gegebenenfalls
anfallenden Bearbeitungsgebühren der Bank.
Tipp: sollte das Kreditangebot eine zu hohe monatliche Rate
veranschlagen, dann kalkulieren Sie mit einer längeren Laufzeit;
hierdurch steigen zwar auch die Kreditkosten, da über einen längeren
Zeitraum Zinsen gezahlt werden müssen, aber die absolute monatliche
Belastung verringert sich deutlich.
Wenn Sie ein geeignetes Kreditangebot gefunden haben, stellen Sie
einen Kreditantrag an das betreffende Kreditinstitut. Diesem
Kreditantrag müssen mindestens ein Identitätsnachweis und eine
Selbstauskunft sowie unter Umständen noch andere Belege beigefügt
werden.
Die Bank prüft Ihren Kreditantrag und Ihre Bonität. Zu diesem
Zweck wird unter anderem auch eine Auskunft von der Schufa
eingeholt. Wenn die Bonitätsprüfung erfolgreich war und auch sonst
keine Einwände gegen die Gewährung des Kredites vorliegen,
erhalten Sie von der Bank eine Kreditzusage.
Nun ist nur noch die Frage der Kreditsicherheit zu klären, üblicherweise
verlangen Banken die Einsetzung einer Lebensversicherung oder den
Abschluss einer Restschuldversicherung. Diese Sicherheiten dienen
dazu, der Bank die Rückzahlung des Kredites zu gewährleisten, auch
wenn der Kreditnehmer vor Ablauf der Laufzeit zahlungsunfähig wird
oder stirbt. Die Gebühr für eine Restschuldversicherung wird
gegebenenfalls mit den Kreditkosten vom Bruttokreditbetrag
abgezogen.
Wenn auch die Frage der Sicherheiten geklärt ist, steht einer
Unterzeichnung des Kreditvertrages nichts mehr im Wege. Und wenn
damit auch die Auszahlungsbedingungen erfüllt sind (Vorliegen eines
gültigen Kreditvertrages sowie Vorhandensein eines Girokontos beim
Kreditnehmer), wird Ihnen der bewilligte Betrag nach kurzer Zeit zu
Ihrer Verfügung überwiesen.
|
 |
