Kredite ohne schufaabfrage

Kredite ohne Schufaabfrage – Was sind die Vorteile und Nachteile hierbei?

Kredite sind jeher eine beliebte Möglichkeit für einen Verbraucher, den eigenen finanziellen Horizont nachhaltig zu erweitern. Je nach Bedarf und Bonität des Einzelnen bemisst sich die maximale Kreditsumme, die dem Kreditnehmer gewährt wird. Üblich sind Beträge zwischen 5.000 und 100.000 Euro.

Stets beliebter werden in diesem Zusammenhang Kredite ohne Schufaabfrage. Diese ermöglichen es dem Einzelnen, einen Kredit aufzunehmen, ohne die negativen Auswirkungen einer Schufaabfrage in Kauf nehmen zu müssen. Dies ist insbesondere dann von großem Vorteil, wenn die Schufa des Einzelnen Negativmerkmale enthält, welche die Aufnahme eines üblichen Konsumkredites verhindern.
Der Verwendungszweck eines Kredites ohne Schufaabfrage ist frei, sodass der Kreditnehmer selbst entscheiden kann, für welchen Zweck er die Kreditsumme verwenden möchte. Denkbar sind beispielsweise die Anschaffung eines neuen Autos oder eine Umschuldung.

Aufgrund der Tatsache, dass der Kreditgeber auf die Instanz der Schufaabfrage verzichtet, sind die Kosten eines Kredites ohne Schufaabfrage in der Regel etwas teurer als die eines herkömmlichen Privatkredites. Dies lässt sich dadurch erklären, dass das individuelle Risiko der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers höher ist als bei einem Kredit mit Schufaabfrage. Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) soll den Kreditgeber vor einer möglichen Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers schützen. Nicht immer ist das Scoring der Schufa jedoch transparent, sodass oftmals Kredite aufgrund zweifelhafter Schufamerkmale abgelehnt werden.

In jedem Fall sollte sich der Kreditnehmer vor Inanspruchnahme des Kredites bewusst machen, wie hoch die maximale monatliche Rückzahlungsrate sowie die Laufzeit des Kredites ohne Schufaabfrage gewählt werden sollte.

Abschließendes Fazit

Einer der Vorteile eines Kredites ohne Schufaabfrage ist die unbürokratische Abwicklung des Kredites für den Kreditnehmer. Nachteilig hierbei ist jedoch, dass die Kreditkosten eines Kredites ohne Schufaabfrage in der Regel über dem eines herkömmlichen Konsumkredites liegen. Der Einzelne sollte letztlich selbst abwägen, ob die Vorteile eines Kredites ohne Schufaabfrage für ihn persönlich überwiegen können.

*Die Angaben nach § 6a PAngVO finden Sie auf den Produktseitseiten der jeweiligen Banken unter dem Link „Mehr Informationen“.

Vergleichen kann man die Konditionen mehrerer Kreditanbieter unter folgenden Gesichtspunkten:

• Ist der Zinssatz günstig?

• Sind die Raten niedrig?

• Letztlich kommt es auf den effektiven Jahreszins an, in dem alle Kosten auf die Gesamtlaufzeit umgelegt sind. Die Bearbeitungsgebühren sind hier bereits enthalten. Kreditinstitute müssen den effektiven Jahreszins angeben!

• Steht eine seriöse Bank hinter dem Angebot?

Je nach Bedarf kann folgenden Punkten ebenfalls eine große Bedeutung zukommen:

• Wird eine schnelle Auszahlung geleistet?

• Wird auf die so genannte "Schufa-Auskunft" verzichtet?

• Kann ein erster Antrag bequem per Internet-Formular erfolgen?