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Privatkredit - Kredite von Privat an Privat

smava ist Deutschlands erster Online-Marktplatz für Kredite von Mensch zu Mensch. smava soll Anlegern und Kreditnehmern einen bedeutenden finanziellen und sozialen Vorteil ermöglichen. Ähnlich wie eBay den Verkauf von Gütern zwischen Menschen im Internet ermöglicht, überträgt smava die Idee des privaten Geldverleihens zwischen Menschen auf das Internet.

smava smava

Sicher Geld leihen

Zusätzlich zu allgemeinen Sicherheitsmaßnahmen gibt es bei smava automatische Absicherungen, die das Leihen von Geld über den Marktplatz sicher machen.

Garantierte Anonymität

Sie sind auf dem Marktplatz nicht für andere Nutzer erkennbar. Da Sie ein Pseudonym wie zum Beispiel "nic44" benutzen, erfährt niemand Ihre Identität. Nur smava weiß, wer Sie sind und beachtet hierbei alle Datenschutzrichtlinien.

Vertragssicherheit

Über smava wird ein rechtsgültiger Vertrag geschlossen, der den Anleger zur Auszahlung der Kreditsumme verpflichtet und die Rückzahlung automatisch regelt.

Schutz vor Überschuldung

smava ermittelt anhand Ihrer wirtschaftlichen Daten einen maximalen Kreditrahmen für Ihre Geldaufnahme auf dem smava Marktplatz. Damit werden Sie unterstützt, einen Kredit nur in der Höhe aufzunehmen, die Ihre wirtschaftliche Zahlungsfähigkeit auch zulässt.

So funktioniert es

Kreditnehmer geben online in einem Kreditprojekt bei smava an, wie viel Geld zwischen 500 Euro und 10.000 Euro sie für welchen Zweck benötigen und wie hoch der Zins ist, den sie zu zahlen bereit sind. Nun erhalten Kreditnehmer Gebote von Anlegern, die an der Rendite sowie dem Thema interessiert sind. Falls mehrere Anleger ein Kreditprojekt finanzieren, werden diese für den Kreditnehmer zu einem einzelnen Kreditvertrag gebündelt. Kreditnehmer profitieren bei ihrem Kredit von niedrigen Zinsen und müssen bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Anleger wählen bei smava ein Kreditprojekt mit der gewünschten Rendite und investieren von 250 Euro bis zu insgesamt 25.000 Euro. Zusätzlich zu klassischen Anlagekriterien wie dem Rendite- und Risikoprofil eines Kreditnehmers erhalten Anleger weitere Informationen, z.B. über eine Mitgliedschaft in einer Gruppe. Jede Gruppe bei smava zeigt das gesammelte Rückzahlungsverhalten und so die Zuverlässigkeit ihrer Mitglieder. Gruppen sind damit ein wichtiges Element der smava Gemeinschaft und ermöglichen Kreditnehmern günstigere Zinsen.

Anleger profitieren bei smava von einer höheren Rendite als bei anderen verzinsten Anlageformen. Für den Schutz des Kapitaleinsatzes gibt es Anleger-Pools, die als gemeinschaftliche Absicherung gegen Kreditausfall funktionieren. Wenn z.B. in einem Pool von 100 Anlegern der Kredit eines Anlegers ausfällt, wird der Verlust von den restlichen 99 mitgetragen. Da Anleger bei smava ein für sie interessantes Projekt fördern, erhalten sie neben einer finanziellen auch eine soziale Rendite. Ähnlich wie bei Mikrokrediten in Asien oder Lateinamerika seit Jahrhunderten üblich, helfen bei smava Menschen anderen Menschen aktiv bei der Verwirklichung ihrer Projekte.

smava verdient Geld, indem der Kreditnehmer eine einmalige Erfolgsgebühr in Höhe von 1% des finanzierten Kreditbetrages zahlt. Für Anleger ist der Dienst kostenfrei.

smava ist keine Bank, sondern Betreiber des Marktplatzes und Vermittler. smava arbeitet mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) zusammen. Die Bank vergibt die von den Anlegern ausgewählten Kredite und verkauft diese ohne Preisaufschlag an die Anleger weiter. Deshalb benötigen weder Anleger noch Kreditnehmer eine Banklizenz. Dadurch unterliegen die Daten der Anleger und Kreditnehmer dem Bankgeheimnis. Zudem sind bei der biw AG eingezahlte Anleger-Guthaben vom Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die von smava und der biw AG genutzten Identifikations- und Sicherungsmethoden entsprechen dem neuesten Stand der Technik und beinhalten die üblichen Schutzmechanismen von Banken und Finanzdienstleistern.

In den letzten Jahren haben sich zahlreiche neue Darlehensangebote auf dem Finanzmarkt etablieren können, doch neben diesen findet man bis heute die echten Klassiker. Bei einem dieser Klassiker handelt es sich um den Privatkredit. Der Privatkredit wird seit Jahren von den Finanzunternehmen angeboten. Da es sich hierbei nicht um ein geschütztes Angebot handelt, preisen heute die meisten Banken die verschiedensten Darlehensangebote als Privatkredit an. Hinter diesem verbirgt sich bis heute ein Darlehensangebot, das ausschließlich Privatpersonen angeboten wird. Überwiegend handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit. Die Unterschiede zwischen den einzelnen Angeboten lassen sich bei dem Privatkredit sehr deutlich erkennen. Zum einen lassen sich diese in Bezug auf die Konditionen, zum anderen aber auch auf die genaue Gestaltung zurückführen. Auch für die Laien sind die Differenzen zwischen den Möglichkeiten deutlich und ebenso auch schnell zu erkennen. Vor allem in den vergangenen Jahren sind diese Unterschiede größer geworden. Ein Privatkredit kann als Finanzierung für die verschiedensten Situationen eingesetzt werden, denn bis heute sind nur die wenigsten Darlehen dieser Art in Hinblick auf die Verwendung der Darlehenssumme mit entsprechenden Einschränkungen verbunden.

Bei zahlreichen Finanzunternehmen konnte sich neben dieser Bezeichnung auch der Begriff Allzweckkredit durchsetzen. Dieser beschreibt in erster Linie die verschiedenen Verwendungsmöglichkeiten. Ebenso wie keinerlei Einschränkungen bei der Verwendung zu erkennen sind, lassen sich diese auch nicht in Bezug auf die konkrete Darlehenssumme erkennen. Einzelne Finanzunternehmen versehen den Privatkredit jedoch mit einer Maximalsumme, um somit vor allem die Verwendung als Hausfinanzierung zu verhindern. Ein Privatkredit ohne Schufa wird heute überwiegend in Verbindung mit einer Restschuldversicherung abgeschlossen. Durch diese Restschuldversicherung versuchen sich vor allem die Kreditgeber wesentlich besser abzusichern. In der Regel wird diese in den individuellen Kreditvertrag integriert. Durch die Restschuldversicherung kommen auf die Kreditnehmer neue Kostenpositionen zu. Beglichen werden diese bei dem Privatkredit meist in Verbindung mit den Darlehensraten. Ein Privatkredit wird je nach Darlehenssumme an verschiedene Laufzeiten gebunden. Hierbei kann es sich sowohl um eine sehr kurze Dauer als auch um mehrere Jahre handeln. Laufzeit, Konditionen und Darlehenssumme wirken sich erheblich auf den Privatkredit und seine Kosten aus. Aus diesem Grund sollten alle drei Faktoren auch bei einem individuellen Vergleich einbezogen werden. Zudem passen die Banken die Konditionen an die Eigenschaften des Darlehensnehmers an.

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