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Online-Kredite von privat an privat
smava ist Deutschlands erster Online-Marktplatz
für Kredite von Mensch zu Mensch. smava soll Anlegern und
Kreditnehmern einen bedeutenden finanziellen und sozialen
Vorteil ermöglichen. Ähnlich wie eBay den Verkauf von Gütern
zwischen Menschen im Internet ermöglicht, überträgt smava die
Idee des privaten Geldverleihens zwischen Menschen auf das
Internet.
Sicher Geld leihen
Zusätzlich zu allgemeinen Sicherheitsmaßnahmen gibt es bei smava
automatische Absicherungen, die das Leihen von Geld über den
Marktplatz sicher machen.
Garantierte Anonymität
Sie sind auf dem Marktplatz nicht für andere Nutzer erkennbar.
Da Sie ein Pseudonym wie zbsp. "nic44" benutzen, erfährt niemand
Ihre Identität. Nur smava weiß, wer Sie sind und beachtet
hierbei alle Datenschutzrichtlinien.
Vertragssicherheit
Über smava wird ein rechtsgültiger Vertrag geschlossen, der den
Anleger zur Auszahlung der Kreditsumme verpflichtet und die
Rückzahlung automatisch regelt.
Schutz vor Überschuldung
smava ermittelt anhand Ihrer wirtschaftlichen Daten einen
maximalen Kreditrahmen für Ihre Geldaufnahme auf dem smava
Marktplatz. Damit möchten wir Sie unterstützen, einen Kredit nur
in der Höhe aufzunehmen, den Ihre wirtschaftliche
Zahlungsfähigkeit auch zulässt.
smava funktioniert so:
Kreditnehmer geben online in einem Kreditprojekt bei smava an,
wie viel Geld zwischen 500 Euro und 10.000 Euro sie für welchen
Zweck benötigen und wie hoch der Zins ist, den sie zu zahlen
bereit sind. Nun erhalten Kreditnehmer Gebote von Anlegern, die
an der Rendite sowie dem Thema interessiert sind. Falls mehrere
Anleger ein Kreditprojekt finanzieren, werden diese für den
Kreditnehmer zu einem einzelnen Kreditvertrag gebündelt.
Kreditnehmer profitieren bei ihrem Kredit von niedrigen Zinsen
und müssen bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits keine
Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
Anleger wählen bei smava ein Kreditprojekt mit der gewünschten
Rendite und investieren von 250 Euro bis zu insgesamt 25.000
Euro. Zusätzlich zu klassischen Anlagekriterien wie dem Rendite-
und Risikoprofil eines Kreditnehmers erhalten Anleger weitere
Informationen, z.B. über eine Mitgliedschaft in einer Gruppe.
Jede Gruppe bei smava zeigt das gesammelte Rückzahlungsverhalten
und so die Zuverlässigkeit ihrer Mitglieder. Gruppen sind damit
ein wichtiges Element der smava Gemeinschaft und ermöglichen
Kreditnehmern günstigere Zinsen.
Anleger profitieren bei smava von einer höheren Rendite als bei
anderen verzinsten Anlageformen. Für den Schutz des
Kapitaleinsatzes gibt es Anleger-Pools, die als
gemeinschaftliche Absicherung gegen Kreditausfall funktionieren.
Wenn z.B. in einem Pool von 100 Anlegern der Kredit eines
Anlegers ausfällt, wird der Verlust von den restlichen 99
mitgetragen. Da Anleger bei smava ein für sie interessantes
Projekt fördern, erhalten sie neben einer finanziellen auch eine
soziale Rendite. Ähnlich wie bei Mikrokrediten in Asien oder
Lateinamerika seit Jahrhunderten üblich, helfen bei smava
Menschen anderen Menschen aktiv bei der Verwirklichung ihrer
Projekte.
smava verdient Geld, indem der Kreditnehmer eine einmalige
Erfolgsgebühr in Höhe von 1% des finanzierten Kreditbetrages
zahlt. Für Anleger ist der Dienst kostenfrei.
smava ist keine Bank, sondern Betreiber des Marktplatzes und
Vermittler. smava arbeitet mit der Bank für Investments und
Wertpapiere (biw AG) zusammen. Die Bank vergibt die von den
Anlegern ausgewählten Kredite und verkauft diese ohne
Preisaufschlag an die Anleger weiter. Deshalb benötigen weder
Anleger noch Kreditnehmer eine Banklizenz. Dadurch unterliegen
die Daten der Anleger und Kreditnehmer dem Bankgeheimnis. Zudem
sind bei der biw AG eingezahlte Anleger-Guthaben vom
Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die von smava und der biw
AG genutzten Identifikations- und Sicherungsmethoden entsprechen
dem neuesten Stand der Technik und beinhalten die üblichen
Schutzmechanismen von Banken und Finanzdienstleistern.
In den letzten Jahren haben sich zahlreiche
neue Darlehensangebote auf dem Finanzmarkt etablieren können,
doch neben diesen findet man bis heute die echten Klassiker. Bei
einem dieser Klassiker handelt es sich um den
Privatkredit.
Der Privatkredit wird seit Jahren von den Finanzunternehmen
angeboten. Da es sich hierbei nicht um ein geschütztes Angebot
handelt, preisen heute die meisten Banken die verschiedensten
Darlehensangebote als Privatkredit an. Hinter diesem verbirgt
sich bis heute ein Darlehensangebot, das ausschließlich
Privatpersonen angeboten wird. Überwiegend handelt es sich um
einen klassischen Ratenkredit. Die Unterschiede zwischen den
einzelnen Angeboten lassen sich bei dem Privatkredit sehr
deutlich erkennen. Zum einen lassen sich diese in Bezug auf die
Konditionen, zum anderen aber auch auf die genaue Gestaltung
zurückführen. Auch für die Laien sind die Differenzen zwischen
den Möglichkeiten deutlich und ebenso auch schnell zu erkennen.
Vor allem in den vergangenen Jahren sind diese Unterschiede
größer geworden. Ein Privatkredit kann als Finanzierung für die
verschiedensten Situationen eingesetzt werden, denn bis heute
sind nur die wenigsten Darlehen dieser Art in Hinblick auf die
Verwendung der Darlehenssumme mit entsprechenden Einschränkungen
verbunden.
Bei zahlreichen Finanzunternehmen konnte sich neben dieser
Bezeichnung auch der Begriff Allzweckkredit durchsetzen. Dieser
beschreibt in erster Linie die verschiedenen
Verwendungsmöglichkeiten. Ebenso wie keinerlei Einschränkungen
bei der Verwendung zu erkennen sind, lassen sich diese auch
nicht in Bezug auf die konkrete Darlehenssumme erkennen.
Einzelne Finanzunternehmen versehen den Privatkredit jedoch mit
einer Maximalsumme, um somit vor allem die Verwendung als
Hausfinanzierung zu verhindern. Ein Privatkredit ohne Schufa
wird heute überwiegend in Verbindung mit einer
Restschuldversicherung abgeschlossen. Durch diese
Restschuldversicherung versuchen sich vor allem die Kreditgeber
wesentlich besser abzusichern. In der Regel wird diese in den
individuellen Kreditvertrag integriert. Durch die
Restschuldversicherung kommen auf die Kreditnehmer neue
Kostenpositionen zu. Beglichen werden diese bei dem Privatkredit
meist in Verbindung mit den Darlehensraten. Ein Privatkredit
wird je nach Darlehenssumme an verschiedene Laufzeiten gebunden.
Hierbei kann es sich sowohl um eine sehr kurze Dauer als auch um
mehrere Jahre handeln. Laufzeit, Konditionen und Darlehenssumme
wirken sich erheblich auf den Privatkredit und seine Kosten aus.
Aus diesem Grund sollten alle drei Faktoren auch bei einem
individuellen Vergleich einbezogen werden. Zudem passen die
Banken die Konditionen an die Eigenschaften des Darlehensnehmers
an.
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