Können auch Selbstständige einen Ratenkredit ohne Schufa beantragen?

Selbstständige können natürlich immer einen Kredit ohne Schufa beantragen, die Realisierung ist jedoch äußerst schwierig. Viele Banken lehnen dies schon auf der Homepage ab. Es gibt jedoch einige Vermittler, die zumindest im Kleinkreditbereich den Kredit für Selbstständige ohne Schufa ermöglichen.

Es ist zu empfehlen, dass Selbstständige keine aussichtslosen Versuche starten, um an einen Kredit ohne Schufa zu gelangen. Vielmehr sollten sie von vornherein auf diejenigen Anbieter fokussieren, die ausdrücklich auf ihrer Homepage erklären, dass dieser Kredit möglich ist. Es gibt Kreditvermittler, die den Kredit für Selbstständige ohne Schufa ermöglichen, diese fragen sehr viele Banken an, darunter auch mehrere ausländische Geldinstitute. Die Kreditsummen sind in der Regel nicht sehr hoch. Bis zur Standardsumme des sogenannten Schweizer Kredits (3.500 Euro) wird von einigen Banken auch Selbstständigen ein Kredit ohne Schufa gewährt. Alles, was darüber hinausgeht, wird kompliziert bis schwierig. Ein echter Unternehmenskredit im deutlich fünfstelligen Bereich dürfte an Selbstständige ohne eine Schufa-Abfrage nicht vergeben werden.

Die standardisierten Ratenkredite über Direktbanken werden mittels eines sehr knappen Prüfverfahrens bewilligt. Zu diesem Verfahren gehören Einkommensnachweise (bei Selbstständigen regelmäßig die Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre und aktuelle Kontoauszüge, am besten noch eine aktuelle BWA), außerdem wird standardmäßig eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Es gibt wenige Kreditvermittler oder Banken, die sich persönlich mit der Situation des Selbstständigen auseinandersetzen und beispielsweise hinterfragen, warum er denn einen Kredit in einer bestimmten Höhe ohne Schufa benötigt.

Kreditwunsch kommunizieren

Selbstständige haben eine Chance auf den Kredit ohne Schufa, wenn sie sich an Kreditvermittler und/oder Banken wenden, die diesen Wunsch nicht von vornherein ablehnen, und außerdem einen Ansprechpartner finden, dem sie ihr Anliegen erklären können. Das ist zwar prinzipiell schwierig, aber nicht ausgeschlossen. Es gibt Kreditvermittler und Mitarbeiter von Direktbanken, die den Kreditnehmer sogar anrufen. Diese Chance sollte genutzt werden. Voraussetzung ist immer, dass der Selbstständige

• über ein darstellbares, regelmäßiges Einkommen und/oder Sicherheiten/Bürgen verfügt
• der Kredit aus dem Einkommen sicher getilgt werden könnte, auch bei schlechterer Geschäftslage
• der Kreditwunsch ohne Schufa erklärbar ist.

Der letzte Punkt ist zweifellos der schwierigste Teil. Sollte es aber beispielsweise einen Schufaeintrag geben, weil eine Handy-Rechnung nicht bezahlt wurde, was wiederum auf einem Streit mit dem Telekommunikationsunternehmen beruhte - bei Selbstständigen keine Seltenheit -, so ist das erklärbar. Auch dass Selbstständige aus bestimmten Gründen für den neuen Kredit keinen Schufa-Eintrag wünschen, ist nachvollziehbar.