Kredit in den USA – die Persönlichkeit zählt

Die Ausfallquote bei Krediten ist in den verschiedenen Ländern signifikant verschieden. Während in Deutschland die Gefahr, dass ein Kreditnehmer dauerhaft die Rückzahlung eines Kredits einstellt bei etwa zweieinhalb Prozent liegt, ist diese Zahl in den USA deutlich höher. Diese Unterschiede zwischen den Ländern sind allerdings kein Zufall, sondern haben viel mit der Praxis zu tun, wie hier und dort Kredite vergeben werden.

In Deutschland ist es schon seit vielen Jahren immer schwieriger geworden, überhaupt ein Darlehen von der Bank zu bekommen. Das liegt zum einen auch daran, das deutsche Banken grundsätzlich kein Darlehen ohne Schufa – Abfrage vergeben.

Die Auskunft bei der Schufa gehört nicht nur bei Krediten zum absoluten Standard, sondern auch bei vielen anderen Geschäften, sei es Versandhandel oder Handyverträge. Wer dort, zum Beispiel auf Grund einer unbezahlten Rechnung, einen negativen Eintrag hat, braucht auf einen Kredit nicht mehr zu hoffen. Auch ansonsten ist die Bonitätsprüfung in Deutschland strenger als in den USA.

Für jeden Kredit will die Bank ausreichende Sicherheiten haben, je nach Bonität, können diese auch über der Kreditsumme liegen. Nur bei erstklassiger Bonität darf man auf eine gewisse Großzügigkeit hoffen, wobei eine gute Bonität ohnehin Voraussetzung ist, um überhaupt Chancen auf ein Darlehen zu haben. Deutsche Banken legen bei der Prüfung der Bonität ihren Schwerpunkt auf Sachwerte und harte Fakten. Es zählt also der tatsächlich vorhandene Vermögenswert und das tatsächlich erzielte Einkommen. Zudem ist es hierzulande üblich, einen Kredit bei seiner Hausbank zu beantragen, die ihre Kunden ohnehin gut kennt und eine Einblick in ihr Finanzgebaren hat.

In den USA dagegen liegt der Prüfungsschwerpunkt auf der Person des Kreditsuchenden. Wichtig ist die Einschätzung des Sachbearbeiters, ob er charakterlich geeignet ist, einen Kredit zu erhalten und welches Potential in ihm bezüglich künftiger Einkünfte ruht. Auch ist das Modell der Hausbank in den Staaten weniger ausgeprägt, sodass oft Kredite bei ganz anderen Banken aufgenommen werden, als bei der, mit der man üblicherweise zusammenarbeitet.